¿Qué es la edad actuarial en el seguro de vida?

La edad actuarial es fundamental para calcular las primas de los seguros de vida y es uno de los elementos más determinantes que las compañías de seguros tienen en cuenta para llevar a cabo una contratación. También lo son el, las enfermedades existentes o la profesión. 

Pero, aunque la edad actuarial es muy importante, esta no tiene por qué coincidir con la edad real del asegurado a la hora de contratarse el seguro de vida. La aseguradora hace el cálculo para obtener la edad actuarial y es ésta la que toma en cuenta para la contratación de la póliza.  

 

Definición de edad actuarial 

La edad actuarial en los seguros es de vital importancia para las aseguradoras. Gracias a ella pueden calcular los riesgos que puede tener un cliente y que, por tanto, al hacer el seguro de vida la compañía deberá asumir. Con todos estos datos, la aseguradora deberá valorar si es conveniente, o no, llevar a cabo la contratación según el tipo de póliza y las primas a pagar.  

La edad actuarial se consigue teniendo en cuenta la fecha del cumpleaños del paciente más cercana a la fecha en la que la nueva póliza entraría en vigor.  

 

Cómo calcular la edad actuarial 

Para calcular la edad actuarial no solo se tiene en cuenta el año en el que nació la persona, sino también el día y el mes. Y es que su resultado no tiene por qué coincidir con la edad actual de la persona que quiera contratar el seguro de vida.  

Por ejemplo, si una persona nació el 5 de agosto de 1983 y quiere que su póliza de seguro de vida entre en vigencia el 8 de marzo de 2023, su edad real será de 39 años, pero su edad actuarial será ya de 40.  

Y si, por el contrario, esa misma persona que nació el 5 de agosto de 1983 quisiera que su póliza entrara en vigor el 8 de agosto de 2022, la edad actual con la edad actuarial coincidirían, y en ambos casos sería de 39 años.   

Si faltan menos de 180 días para el cumpleaños (menos de 6 meses), a la hora de contratar el seguro de vida la aseguradora contará que el cliente tiene un año más y si faltan más de 180 días, más de 6 meses, las edades coincidirán.  

 

Tablas actuariales 

Las tablas actuariales son las denominadas tablas de mortalidad. En ellas aparecen las probabilidades, por edad, de que el paciente muera antes de su próximo aniversario.  

Por tanto, en estas tablas se calcula la esperanza de vida de las personas en las diferentes etapas de la vida, así como la posibilidad de padecer más riesgos y en ellas es donde se tiene en cuenta la edad actuarial de las personas.  

Además, para hacer un seguro de vida también se tiene en cuenta la profesión, la edad o el estado de salud, y con todo ello se establece cuál es la mejor opción de seguro de vida y sus primas.