La Ley 50/1989 de Contrato de Seguro, en su artículo 12, es la que regula cómo se calcula y aplica la regla de equidad en los seguros.
En esta ley se tiene en cuenta la falta de comunicación, por parte del asegurado, de los cambios e incrementos de los riesgos asociados al bien asegurado.
Para calcular la regla de equidad en la indemnización a pagar por la compañía aseguradora ante un siniestro, se tiene en cuenta la siguiente fórmula matemática:
Los daños producidos son la indemnización que correspondería abonar al asegurado en el caso de que las coberturas contratadas hubieran sido correctas en función de los riesgos reales.
La prima pagada es la cantidad de las cuotas que se han pagado desde el momento de la contratación hasta el momento en el que se ha producido el siniestro.
Y la prima teórica del riesgo real es la cantidad total que el asegurado debería haber pagado en las primas si se hubieran notificado correctamente los riesgos del bien asegurado.
La regla proporcional en seguros, o regla de equidad, según lo que dictamina la Ley de Contrato de Seguro, se aplica cuando sucede un siniestro sobre un bien asegurado y la compañía aseguradora detecta que los riesgos comunicados son inferiores a los reales y, como consecuencia, las primas que el asegurador ha estado pagando hasta el momento del siniestro, son inferiores a las que debería haber pagado.
Teniendo en cuenta esto, la ley establece dos formas de proceder por parte de la aseguradora:
